Vous allez retirer votre 2e pilier en quittant la Suisse, pourquoi ne pas en placer une partie ?
Vous allez quitter la Suisse, un îlot de chercheté vers un pays où la vie est moins chère. Bonne idée !
Qu’allez-vous faire de votre capital ?
Le dépenser complètement ou en placer une partie ?
Peut-être allez-vous acheter un bien immobilier ou si vous avez un montant peu élevé, financer le démarrage d’une nouvelle activité dans votre pays de destination ?
Alors la question est réglée !
Mais si vous avez un montant élevé disons de CHF 300 à 500’000, voire plus, alors peut-être envisagez-vous d’en placer une partie. Bonne idée !
Vous pensez l’investir dans votre nouveau pays … mais ne serait-ce pas une idée moins bonne ?
Vous devez prendre en compte deux points cruciaux:
Le taux d’inflation de ce pays étranger
Un jour un client m’a affirmé qu’il avait trouvé dans son futur pays de destination un placement à 2% de rendement par mois. Wouah, 24% par an. La classe !
Je lui posai juste une question: Quel est le taux d’inflation dans ce pays ?
« Ben, assez élevé, je crois, mais 2% par mois c’est super ! »
Je vérifie: 22.6%
Soit un rendement réel de 1.4% !
« Ah oui effectivement, pas si intéressant que cela ! »
Mais ce n’est pas tout. Avez-vous pensé à la monnaie de ce pays ? « Non, pourquoi est-ce important ? »
La monnaie de ce pays étranger
Dans votre pays de destination, la vie est moins chère qu’en Suisse, c’est certain. Mais sa monnaie doit aussi être plus faible, voire volatile par rapport au franc Suisse.
Si vous placez votre capital dans ce pays, vous subirez de plein fouet son taux d’inflation et la volatilité de sa monnaie.
Le nec plus ultra: vivre dans un pays à la vie moins chère et toucher des revenus en francs suisses !
Je connais quelqu’un qui a prélevé son 2e pilier de CHF 100’000.- en décembre 2014. En janvier 2015, la banque nationale Suisse a désarrimé le franc suisse de l’euro. Si cette personne avait prélevé son 2e pilier un mois plus tard elle aurait touché environ 100’000 euros, alors qu’elle n’en a touché que 80’000 !!!
Alors oui, les taux d’intérêt en Suisse sont très faibles, mais l’essentiel est ailleurs: le taux de change entre votre monnaie du pays de résidence et le franc suisse !
Voici ce que je préconise:
Si vous avez un montant significatif non nécessaire et prévu pour votre retraite, alors placez-le sur un produit de rente viagère différée. A votre retraite, vous recevrez une rente vieillesse en plus de la rente AVS … le tout en franc suisse. Si vous prenez votre retraite au moment de votre départ, prenez alors une rente viagère immédiate !
Cela vous mettra durablement à l’abri de l’inflation et des taux de change volatils en vous apportant un revenu régulier en francs suisses !
En savoir plus sur la rente viagère …
